주변에서 투자 얘기를 할 때 빠지지 않고 등장하는 이름이 있습니다. 바로 ISA계좌입니다. 대체 어떤 혜택들이 있길래 많은 사람들의 관심을 받고 있는지 알아보겠습니다.
ISA계좌란 무엇일까
ISA는 Individual Savings Account의 약자입니다. 개인종합자산관리계좌로 불리고 있으며, 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서 절세혜택을 누릴 수 있도록 만든 통합계좌입니다. 채권, 국내상장주식, 펀드, 리츠, ELS 등 다양한 상품 등을 한 계좌에서 자신의 투자전략에 맞게 운용할 수 있는 계좌입니다.
아래는 ISA계좌의 가입 유형입니다.
| 유형 | 일반형 | 서민형 | 농어민 |
| 가입요건 | 만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15세~19세 미만 대한민국 거주자 |
직전연도 총급여 5천만원 또는 종합소득 3천8백만원 이하 거주자 |
직전연도 종합소득 3천8백만원 이하 농어민 거주자 |
| 비과세한도 | 200만원 | 400만원 | 400만원 |
| 비과세한도 초과시 | 9.9% 저율 분리과세 적용 | ||
| 의무가입기간 | 3년 | ||
| 납입한도 | 연간 2천만원, 최대 1억원 (당해년도 미불입 납입한도는 다음해로 이월 가능) |
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| 중도인출 | 총 납입원금 내에서 횟수 제한 없이 중도인출 가능 (인출금액만큼 납입한도가 복원되지 않음) |
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| 추가 필요서류 | [만15~19세 미만] 개인종합 자산관리계좌 가입용 '소득 확인증명서' |
개인종합자산관리계좌 가입용 '소득확인증명서' | 개인종합자산관리계좌 가입용 '소득확인증명서' 및 '농어업인확인서' 등 |
ISA계좌의 장점
1. 항아리에 물을 들이붓는데 모조리 뚫린 구멍으로 빠져나가 버리면 힘이 빠져버릴겁니다. 그래서 우리 모두가 소득만큼 많은 관심을 가지고 있는 것이 세금입니다. isa계좌의 가장 큰 매력이자 장점이 바로 세제혜택입니다. isa계좌에서 발생한 투자수익은 서민형, 농어민의 경우 최대 400만원까지는 비과세, 그 초과분은 9.9% 저율 분리과세 적용으로 절세가 가능합니다.
또한 만기 후 60일 이내 투자금을 연금계좌로 이전하여, 납입액의 10%(최대 300만원 한도)
까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수도 있습니다.
2. 다양한 금융상품 투자를 isa계좌 하나로 해결할 수 있다는 장점이 있습니다. 계좌 하나로 분산투자가 가능하다는 의미이며, 시장 상황에 따라 자유롭게 상품 교체가 가능합니다. 중개형, 신탁형, 추가적으로 미래에셋에서 운용하는 일임형 중에서 선택할 수 있어 자신의 투자 스타일에 맞는 전략을 세울 수 있습니다.
여기서 잠깐 ! 중개형, 신탁형, 일임형이 각각 어떤 특징을 가지고 있는지는 알아야겠죠?
3. isa계좌에서 투자한 다양한 상품 중 손실이 난 부분은 다른 상품의 투자 수익과 상계가 가능합니다.
4. isa계좌의 납입한도는 연간 2천만 원이지만 당해연도 사용하지 않은 한도는 다음 해로 이월이 가능하여 최대 1억 원까지 납입이 가능합니다.
ISA계좌의 단점
1. 최대 3년 유지 : isa계좌의 가장 큰 장점이라고 언급되는 비과세 및 절세 혜택은 계좌 유지 최대 3년을 해야 받을
수 있다는 것이 단점입니다. 계좌 개설 방법은 아래 따로 전달드리겠습니다.
2. 해외 직접투자 불가 : 국내주식이 아닌 해외주식에 눈길을 돌리는 분들이 많을 거라고 생각합니다. 하지만 isa계좌로는 해외주식에 직접 투자하는 것이 불가능합니다. 그렇지만 국내에 상장한 해외 ETF 등 지수에는 투자가 가능하니 너무 아쉬워하지않으셔도 됩니다.
3. 운영수수료 : 또 다른 단점으로는 운영할 때 수수료가 든다는 점입니다. 운영 수수료란 계좌에 넣은 돈의 총액의 일정 비율을 지불하는 것입니다. (수익이 났을 경우 지불하는 매매수수료와는 별개입니다) 연간 약 0.3%~0.8% 정도의 운영 수수가 발생합니다. 이때 중개형 ISA가 가장 많은 주목을 받는 이유라고 한다면 비교적 저렴한 수수료로 책정이 되어 있기 때문입니다.
isa계좌 개설 방법
이번 포스팅에서는 가장 많은 관심을 가지는 중개형 ISA계좌 비대면 개설 방법에 대해 전달드리겠습니다.
(증권회사 선택은 개인의 자유입니다.)
1. 앱스토어나 플레이스토어에 접속하여 미래에셋증권 어플을 다운로드합니다.
2. 미래에셋증권을 처음 사용해 본다면 어플 안에서 회원가입을 진행합니다.
3. 개인 계좌개설 탭에서 중개형 ISA를 선택해 줍니다.
4. 약관동의, 금융거래 목적 등 질문들에 답변한 후 신분증 또는 운전면허증 촬영을 합니다.
5. 마지막으로 개인정보들과 계좌번호 등 계좌개설에 필요한 내용들을 설정하면 계좌 개설이
완료됩니다.
오늘은 ISA계좌에 대한 내용을 알아보았습니다. 글 읽어주셔서 감사합니다. 앞으로도 경제 금융을 아우르는 정보를 공부하고 모아서 최대한 깔끔하게 전달드리는 것을 목적으로 글을 작성하도록 하겠습니다.